Guide sur la perte d’assurance collective au Canada

Vous lisez probablement ceci parce que vous avez perdu votre emploi ou que vous prévoyez une transition de carrière – pas de panique! Nous sommes là pour vous aider à traverser cette situation qui, bien que stressante, est tout à fait gérable.

Un changement qui fait des vagues

La perte d’un emploi entraîne une foule de préoccupations, comme les soucis financiers, les documents à remplir et l’incertitude quant à l’avenir. La perte de votre régime de soins de santé n’est qu’une difficulté supplémentaire au cœur de ce tsunami.

Vous vous demandez peut-être ce qu’il adviendra de votre couverture de soins de santé familiale. Combien coûtera-t-il de la remplacer? Qu’est-ce qui se passerait si un malheur survenait pendant que votre famille n’est pas assurée?

Ces questions sont tout à fait légitimes. En fait, au Canada les gens changent d’emploi en moyenne 15 fois au cours de leur carrière. C’est donc dire que la majorité d’entre nous sera confrontée à cette réalité à de nombreuses reprises. La bonne nouvelle dans tout ça?Vous avez plus d’options que vous ne le pensez!

Comprendre ce que vous perdez et conservez

Il y a souvent de la confusion autour de ce que la « perte » d’une assurance soins de santé implique réellement ici au Canada.

Ce que vous conservez

Vous continuez de bénéficier du régime d’assurance maladie de votre province, qui couvre les consultations avec votre médecin, les soins hospitaliers et les services d’urgence… Au Canada, tout le monde est protégé par une couverture de soins de santé de base.

Ce qui change

Les protections qui prennent fin avec votre emploi sont les « soins de santé complémentaires », c’est-à-dire les couvertures supplémentaires qui vous facilitent la vie et allègent votre fardeau financier :

• l’assurance médicaments qui couvrait de 80 à 100 % du coût de vos médicaments;
• la couverture de soins dentaires qui comprend les examens, les obturations et les soins de restauration majeurs;
• la couverture des examens de la vue, des lunettes et des verres de contact;
• le remboursement des services paramédicaux comme la physiothérapie et la massothérapie;
• l’assurance vie qui protège votre famille.

Ces couvertures sont précieuses, mais elles sont aussi remplaçables. Alors, comment les remplacer d’une manière qui convient à votre nouvelle situation?

Principales différences entre l’assurance collective et l’assurance individuelle 

En comprenant mieux les différences entre ces deux types d’assurance, vous serez en meilleure posture pour évaluer vos options.

Assurance collective (celle que vous aviez au travail) :

• Aucune question d’ordre médical n’était posée – tout le monde était automatiquement couvert
• Votre employeur payait l’entièreté ou une partie de la prime
• La couverture offerte était la même pour tout le monde
• Les problèmes de santé préexistants étaient couverts dès le premier jour

Assurance individuelle :

• Vos antécédents médicaux pourraient être pris en compte
• Vous payez l’entièreté de la prime
• La couverture est personnalisable, vous choisissez la protection dont vous avez besoin
• Les problèmes de santé préexistants pourraient avoir une incidence sur les modalités de la couverture

La question des problèmes de santé préexistants

Il s’agit souvent de la plus grande source d’inquiétudes, alors abordons-la sans tarder.

Si vous avez des problèmes de santé persistants, comme le diabète, l’hypertension artérielle ou la douleur chronique, vous craignez peut-être de ne pas pouvoir obtenir de couverture. Voici ce que vous devez savoir…

Vous avez des options!

• Régimes de conversion : Ces régimes spéciaux s’adressent aux personnes qui perdent leur couverture d’assurance collective. Aucune question d’ordre médical n’est posée si la demande d’adhésion est soumise dans un délai déterminé.
• Régimes à adhésion garantie : Cette couverture est offerte sans sélection des risques, mais est assujettie à certaines limitations.
• Tarification standard : Si vos problèmes de santé sont bien maîtrisés, vous pourriez être admissible à une couverture normale.

La présence d’un problème de santé préexistant ne vous empêche pas systématiquement d’obtenir une couverture. Les compagnies d’assurance évaluent de nombreux facteurs : la nature de votre problème de santé et sa stabilité, les médicaments que vous prenez et votre état de santé général.

Ne présumez pas qu’on refusera votre adhésion. La seule façon de savoir est d’explorer les options qui tiennent compte de votre situation actuelle.

Composer avec le volet émotif du changement

Magasiner une assurance soins de santé en pleine transition professionnelle n’est pas de tout repos. Vous avez déjà autre chose à penser que d’essayer de comprendre les franchises et les maximums de couverture.

Il est normal de ne plus savoir où donner de la tête, de se frustrer face à la complexité des options, de s’inquiéter de prendre de mauvaises décisions ou de sentir la pression de réagir rapidement.

Autorisez-vous à aborder la situation étape par étape. Vous n’avez pas à tout régler d’un coup. Il peut même être judicieux de souscrire une couverture temporaire en attendant d’établir votre plan à long terme.

Divisez le processus en plus petites étapes :

1. Protection immédiate : De quelle protection ai-je besoin en ce moment pour avoir l’esprit tranquille?
2. Réalité budgétaire : Qu’est-ce qui est financièrement raisonnable pour moi pendant cette transition?
3. Planification de l’avenir : À quoi ressembleront mes besoins dans un horizon de 6 à 12 mois?

Tenez compte de votre situation

En mode planification? Dès que vous savez que votre emploi se terminera, prenez le temps d’explorer et de comparer attentivement les possibilités qui s’offrent à vous.

En transition? Vous êtes entre deux emplois ou avez récemment subi une mise à pied? Votre priorité devrait être d’éviter une interruption de votre protection. Vous pourrez toujours modifier votre couverture lorsque votre situation sera plus stable.

En situation de crise? Concentrez-vous d’abord sur l’obtention d’une protection immédiate, puis planifiez à long terme une fois que le stress lié à votre situation se sera atténué.

N’oubliez pas : l’important n’est pas de prendre immédiatement la décision parfaite, mais bien celle qui convient à votre situation actuelle.

Les prochaines étapes 

Nous sommes là pour vous épauler dans votre réflexion.

Commencez par comprendre vos options : Utilisez l’outil de recommandation de régime pour obtenir un aperçu personnalisé de notre offre. En à peine cinq minutes, vous aurez un point de départ clair, et ce sans obligation.

Découvrez les caractéristiques de nos couvertures
Une fois que vous aurez exploré vos options, examinez de façon plus approfondie les régimes qui vous intéressent. Notre site Web contient tous les renseignements nécessaires sur les niveaux de couverture et les coûts.

Communiquez avec des spécialistes dans votre région : Vous avez pris une décision ou souhaitez discuter de votre situation avec un conseiller ou une conseillère? Notre équipe de professionnelles et professionnels autorisés saura vous aiguiller vers les options qui répondent à vos besoins particuliers.

Prenez votre temps (dans la mesure du raisonnable)

Vous ne voulez pas passer des mois sans couverture, mais il n’est pas non plus souhaitable de prendre une décision précipitée. La plupart des gens arrivent à trouver une solution en quelques semaines.

Tout va bien aller 

Une transition professionnelle est déjà assez stressante en soi sans y ajouter la pression de devoir trouver une couverture de soins de santé. Des milliers de personnes au pays traversent cette transition chaque mois avec succès et, grâce au soutien et aux renseignements appropriés, vous y arriverez aussi.

Le simple fait que vous lisiez ces lignes signifie que vous prenez des mesures proactives pour protéger la couverture de soins de santé de votre famille. Vous êtes déjà sur la bonne voie.

Vous souhaitez explorer vos options? 

Utilisez notre outil de recommandation de régime pour explorer les options de couverture ou communiquez avec un conseiller ou une conseillère de votre région. 

N’oubliez pas : il n’y a pas d’obligation. Parfois, le simple fait de comprendre ce qui est offert peut être rassurant en période de changement.